《中国普惠金融发展报告（2025）》：平台经济的主旋律是融合而非冲击

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（来源：北京商报）

北京商报讯（记者岳品瑜董晗萱）二十余年间，平台经济在中国完成了从“新兴现象”到“核心动能”的深刻演变。它赋能千行百业，连接着数千万商户、众多灵活就业者与庞大的消费者群体。凭借其广覆盖、高效率的特点，平台已成为国民经济生活的基础运行方式之一。9月24日，在“2025中国普惠金融国际论坛”的“主题论坛四：平台经济有助于稳就业、促消费吗？”环节中，中国普惠金融研究院（CAFI）发布主题为“平台经济与普惠金融”的《中国普惠金融发展报告（2025）》（以下简称《报告》）。

《报告》指出，平台经济的核心价值在于运用数字技术重塑了资源配置效率。通过大幅降低交易成本、提升匹配效率，平台已将购物、出行、餐饮等大量经济活动线上化，并催生了数字营销、智慧物流等新兴业态。更重要的是，平台构建了一个连接数亿消费者、千万级商户与灵活就业群体的庞大生态，在赋能小微商户、带动乡村发展、促进创业就业等方面，发挥了重要作用。

《报告》进一步指出，平台在金融领域的探索尤其值得关注。平台凭借其流量、技术与数据优势，已成为传统金融机构的有益补充。在支付领域，平台推动我国数字支付实现跨越式发展。过去十年，我国成年人数字支付使用率从49%增长至89%。并且，众多居民实现了支付方式的“跨越式”升级——直接从现金时代迈入移动支付时代。在信贷领域，平台带来了技术革新，通过数字化风控和另类数据应用，显著提升了长尾客群的信贷可得性。过去十年，我国成年人从正规金融机构获得信贷的比例从20%提升至41%。在保险和理财领域，平台通过场景嵌入和渠道创新，为消费者提供了更便捷、更丰富的金融产品选择。

然而，平台经济在释放巨大活力的同时，也带来了新的挑战。对此，《报告》指出，应对挑战的关键在于告别“零和博弈”思维，转向构建“共赢生态”。平台经济的演进并非颠覆与被颠覆的对决，而是一场深刻的结构性变革，其主旋律是融合而非冲击。在商业领域，平台与线下门店形成了线上引流、线下体验的良性互补；在金融领域，平台有效补充了传统金融服务——横向覆盖长尾客群，纵向深化价值链分工。而“共赢”更体现在对人的关切。对消费者而言，这意味着正视数据隐私、价格歧视等问题，推动服务重心从单纯追求“可得性”转向注重“适当性”。对数以千万计的灵活就业者而言，则意味着承认其“生态伙伴”的价值，并着力补齐社会保障短板。